アトカラ後払いの仕組みや使える店～2種類ある限度額や分割もできる支払い期限

2024年2月15日

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「アトカラ」は、三井住友カードとGMOペイメントサービスが共同で始めた後払いシステムです。

会員登録するだけで、クレカのような審査がなく気軽にスマホひとつで後払いできます。

タイプとしては、ペイディやメルペイのような、スマホさえあれば誰でも使えるBNPL（Buy Now Pay Later）です。

この記事では、「アトカラ」の利用方法や限度額はもちろん、使えるネットショップや実店舗なども紹介していきます。

一読するだけで「アトカラ」のしくみなどを簡単に理解できるように、わかりやすく解説しています.

「アトカラ」を利用する人は、ぜひ参考にしてみてください。

噂の「アトカラ」BNPL後払いのしくみは？

後払いサービスには、なかなか大手企業の参入はありませんでした。

そこへ、満を持して参入してきたのが「アトカラ」です。

運営会社は、クレジットカード業界でも最大手の一つ「三井住友カード」。

「三井住友カード」といえば、日本で初でめてVISAカードを発行した会社としても有名ですね。

名前の通り、メガバンクの中でも、三菱UFJ銀行と双璧の三井住友銀行グループ傘下です。

その三井住友カードと、GMO後払いでお馴染みの「GMOペイメントサービス」が共同運営しています。

「アトカラ」の後払いは、ネット通販だけでなく、会員登録すれば実店舗でのQR決済にも利用できる、今買って後で支払うBNPL（Buy Now Pay Later）という、欧米などでの利用者が多い後払いシステムです。

「アトカラ」には2種類の利用方法がある

「アトカラ」では、会員登録が必要ないネット通販だけで使える後払いと、会員登録と本人確認することでネット通販と実店舗でのQR決済にも使える後払いが用意されています。

下記の、比較表で違いを見ていただければ一目瞭然です。

その都度利用

会員登録

年齢制限なし
本人確認不要
ネット通販のみ利用可能
1回払いのみ
限度額は55,000円

18歳以上（高校生不可）
本人確認必要
（免許証・マイナカード）
ネット通販や実店舗で利用可能
1回払い
3回～36回払いまで可能
（6回払いまで分割手数料無料）
限度額は50万円

ネット通販でその都度利用の詳細

「アトカラ」が利用できるネット通販では、あらかじめの登録は不要で利用可能です。

商品を選び、支払い方法で「アトカラ」を選択して購入します。

購入時に電話番号とメールアドレスを登録し、SIM認証するだけです。

商品を購入するたびに与信審査が行われるシステムです。

ですから、会員登録や本人確認などしなくても利用できます。

会員登録して利用する詳細

「アトカラ」をスマホから会員登録することで、実店舗でのQRコード決済でも利用可能になります。

また、1回払いだけでなく3回から36回までの分割払いもできるので、少し高額な商品も計画的に買い物することが可能です。

会員登録してしまえば、PCなどからも利用状況などを確認できます。

「アトカラ」の利用登録や会員登録の手順

実店舗でのQRコード決済や分割を利用する場合は、本人確認する必要があります。

まずは、利用登録をして本人確認が必要な会員登録をする流れです。

利用登録と会員登録、それぞれの流れについて説明していきます。

「アトカラ」利用登録の方法や流れ

「アトカラ」をその都度使いたい人も、利用登録だけしておくとアプリやWEB上での使い方などがわかります。

まずは利用登録をしておくのもオススメです。

「アトカラ」利用登録の流れ

アプリをインストール
電話番号とメールアドレスを入力
規約をサイトまで読み同意
SIM認証を行う
送られてた認証番号を入力
メールアドレスに認証コードを送信
メアドに送られてきた認証コードを入力
パスワードを登録
登録完了
ログインの仕方をどちらか選択
- 回から生体認証でログイン」
- 「PINコードでログイン」

「アトカラ」会員登録の方法や流れ

会員登録には、免許証かマイナンバーカードのアプリでの撮影が必要になります。

本人確認に必要なもの

運転免許証
マイナンバーカード

あらかじめ用意しておきましょう。

本人確認には与信審査が実施されます。

「アトカラ」会員登録の流れ

「アトカラ会員に申し込む」をクリック
利用規約を最後まで読み同意してクリック
身分証を用意して「次へ」をクリック
身分証を選択しクリック
マイナンバーカードの撮影
- おもて
- ななめ
「撮影を始める」をクリック
（アプリのカメラへのアクセス権限を許可しておく）
おもての撮影
「問題ないので次へ」をクリック
ななめの撮影
「問題ないので次へ」をクリック
セルフィーの撮影
「撮影を始める」クリック
顔を撮影する
- 正面の顔
- 口を開けた顔
「次へ」をクリック
氏名や生年月日を入力
- 氏名
- 生年月日
- 住所
- お取引の目的
- ご職業
- 同一生計人数
- 年収
- 希望金額
- 借入件数
「申し込む」をクリック
登録完了
審査待ち

本人確認し会員登録すると、信用情報機関（CIC）に登録されるのでよく考えてから登録してください。

クレヒスに傷がついてなく全く問題ない人でも審査に落ちていたり、逆にブラックすれすれの人でも審査に通ったりしています。
クレカを一度も利用していない、スーパーホワイト層をターゲットにしているのかもしれません。
ひとつ言えることは、会員登録の与信審査はペイディやメルペイより若干厳しめのようです。
三井住友カードとGMOペイメントサービスのどちらが審査をしているのか只今調査中です。

「アトカラ」の利用限度額や支払い期限

「アトカラ」は、基本的には翌月の一括まとめて払いです。

利用限度額には、本人確認が必要ない55,000円までと50万円の2種類があります。

限度額の種類	限度額
本人確認が必要ない利用	55,000円
会員登録済み	50万円

本人確認し会員登録すると、信用情報機関（CIC）に登録されます。

後払いというよりも、ほぼクレカです。

支払い期限は、3種類用意されています。

支払い方法によって、支払い期限が違います。

支払い方法	支払い期限
コンビニ払い	翌月10日まで
銀行振り込み	翌月10日まで
口座振替	翌月27日

本人確認済みの分割払いは、6回までは分割手数料が無料です。

10回以上の分割手数料は複雑なので公式サイトで確認してください。

「アトカラ」の審査基準は厳しい？

「アトカラ」は、できたばかりのまだ新しいBNPLの後払いシステムです。

審査基準は、社外秘ですから当然わかりません。

しかし、会員登録した人の当落を参考にするのが手っ取り早いです。

「アトカラ」の会員登録した人の声を拾ってみました。

アトカラ会員登録審査はGMOがやってて、三井住友は関係してないよな、きっと。Oliveやらナンバーレスなど通りやすいと言われるものを半年ごとに申し込み続け2年に渡って落ち続けてる俺がアトカラ通ってるんだから。その他も負債ありまくりでこの半年申し込みブラック、年収も低いんだが。 pic.twitter.com/joAQpXDecw
— ひこみこ (@Laurea2525) February 12, 2024

アトカラ審査落ちました pic.twitter.com/SOpATQPpra
— 【ころがし君】入金不要ボーナス　オンラインカジノ　スポーツベット (@online777com) February 10, 2024

GMOさんのあと払いサービス、「アトカラ」を使ってみたくて、4℃さんで一番安いクリーニングクロスを買ったんだけど、ジュエリーと同じように包装してきたね。クロスにも一年保証。 pic.twitter.com/B3HvHdsm2L
— Samson (@yeesamson) February 10, 2024

ファーーー嘘だろ
アトカラ審査落ち落ちた
「総合的な審査の結果、誠に申し訳ございませんが、今回はアトカラ会員の登録をお見送りさせていただきます。」 pic.twitter.com/54tMWPc50W
— ハク (@haku23535) February 9, 2024

全く同感です。
自分もJCBゴールド、三井住友系カード数枚持ってます。
もちろんクレヒスは綺麗です。
がしかしながらこの「アトカラ」はほぼ瞬殺でした。
— NATIVE DANCER (@zhaixinxin6853) February 10, 2024

たくさんクレジットカードを持っていてクレヒスがきれいと思われる方を「アトカラ」の審査で跳ねるって一体どういう審査をしているのだろう？
使ってくれそうもない方は審査で落とすのかな？としか思えない… https://t.co/XEcgByI7j1
— たけりん (@takerin0117) February 7, 2024

会員登録しない利用は、GMO後払いのシステムを代用しているような気がします。
会員登録する限度額の大きいほうは人によって審査基準がまちまちです。
クレヒスに傷がついている人でも審査に通っている人は多いです。
逆に、三井住友系のクレカを持っている人も審査に落ちるようです。
審査基準は人それぞれでまだいまいちわかりません。
もう少し検証してみます。