後払い決済の与信審査が通らない7つの理由と審査を通りやすくする3つの方法

最近では、ネット通販を中心に後払い決済を利用する人が増え、以前よりも身近な支払い方法になりました。

後払いの特徴は、クレジットカードのような事前登録や厳しい審査がなく、手軽に使える点です。

商品を受け取ってから支払う仕組みのため、先払いに不安がある人でも利用しやすく、管理もしやすい決済方法として支持されています。

後払いにも与信審査はありますが、クレジットカードの申し込み時のように、職業や年収を細かく入力する必要はありません。

そのため、学生の方や無職の方、不定期のパート・アルバイトの方でも利用できるケースが多いのが実情です。

基本的には、ネットショップに登録している名前・住所・メールアドレス・携帯電話番号（SMS認証）といった情報をもとに、簡易的な与信判断が行われます。

ところが、人によっては特に思い当たる理由がないにもかかわらず、後払いの審査に通らないことがあります。

初めて利用する後払いなのに、突然「審査が通らない」と表示され、不安になる人も少なくありません。

後払いの与信審査に通らない場合は、必ず何らかの理由があります。

その理由は、どうしても避けられないものから、入力ミスなどの些細な点までさまざまです。

実際には、ちょっとした見落としが原因で審査に落ちてしまい、そのまま後払いを諦めている人も多くいます。

この記事では、後払いの与信審査でチェックされやすいポイントや、些細な理由で断られないための対策を中心に解説します。

内容は、特に多い原因を整理した7つのチェックポイントにまとめています。

後払いの審査に通らないときは、この7つを一つずつ確認することで、与信が通る可能性を高められるかもしれません。

この記事を踏まえて、後払いを利用すると審査が通りやすくなるはずです。

後払いの与信審査とは？審査時間が数秒で終わる理由

ネット通販の後払いは、欲しいと思った商品を瞬間に買えて、しかも支払いは1～2週間後や翌月、長いものだと数か月先という支払いシステムです。

しかも、※一部を除き銀行やクレジットカード会社が共有している信用情報機関（CIC・JICC・JBA）は関係ありません。
※最近多い、本人確認を含んだ分割払いなどの支払いには、信用情報の共有がある場合もあります。

そもそもそういった信用情報機関には加盟していないので、与信審査は各社独自の基準で行われることになります。

ほとんどの、後払い代行会社は、購入者情報を元に独自の基準で与信管理し、個々に後払い決済が可能かどうかを判断しています。

独自の基準といっても、おそらく重視するのは自社での過去の利用歴や住所、電話番号ぐらいです。

最近のスマホアプリに特化した、BNPL（Buy Now Pay Later：後払い決済）の後払いシステムでは、ほとんどがSIM認証で完結します。

クレカやローンなどの審査と違い与信も数秒の瞬時から数時間で終わることが多いです。

後払いの審査が通らない理由とは？与信審査で断られる代表的な7つの原因

初めて後払いを申し込んだのに、理由も分からないまま断られてしまうケースは少なくありません。

しかし、後払い決済会社ごとに与信審査の基準は異なり、その内容は申込者本人はもちろん、販売しているショップにも開示されていないのが実情です。

そのため、「なぜ審査に通らなかったのか」を個別に確認することはできません。

そこで参考になるのが、これまでに後払い決済を断られた人たちに共通して多いパターンです。

一度は後払いを断られたものの、条件を見直して審査に通った人たちが、どこを改善したのかが分かります。

ここでは、後払いの与信審査で特に多い、「断られる7つのパターン」を順番に紹介します。

以上のことを参考にして、もう一度トライしてみましょう。

後払いの場合は、クレカやローンのように申し込みを繰り返すことで通りにくくなる、いわゆる「申し込みブラック」になることもありません。

後払いの審査に落ちた人のリアルな理由と体験談

後払いの審査に落ちたとき、一番困るのが「なぜ断られたのか分からない」ことです。

実際には、同じように後払いを断られた人の声を見ていくと、住所の入力ミスや家族・同居人の利用状況など、共通した理由がいくつも見えてきます。

ここでは、SNS上に投稿された体験談をもとに、後払いの審査でよくあるリアルなケースを紹介します。

聞いてフォロワリーナ、ちょっと言いにくいんだけど
初めて通販するサイトの後払い審査に落ちて　支払い遅延した事ないのにって思ってたら
同居人が何度か遅延した場合も審査落ちの対象になるのを知りました
許すまじ姉２人
聞いてくれてありがとうフォロワリーナ…😶😶😶

— ハル (@HAL_kasumi) January 7, 2021

[スコア後払い]家族への影響の情報ありがたいです！住所単位で審査してるの真実味を帯びてきますね…私の場合は家族で私しか後払い使っていなかったので、そこら辺完全に盲点でした😭#マシュマロを投げ合おうhttps://t.co/ZLxwzMei8l pic.twitter.com/rWgeNbxN2Q

— なみだちゃん (@namida_wealth) August 10, 2022

前からアニメイトの後払い審査が通らなくて後払いできなくて何でかなってずっと思ってて今登録情報見たら住所まちがってたwww

— Rubato-るばーと-@雑多垢 (@Rubato_cos) November 24, 2020

通販で「コンビニ後払い」をよく使っていたのですが
ある日「審査に通りませんでした」と。
未払いも滞納もしてないのに？？
って思って調べたら
「同一住所に住んでいる人が滞納してても利用できなくなる」と。

夫が滞納してることが発覚。

— 🌈田中メチカ🥂🍾 (@pon_mama45) April 21, 2019

下記の記事はちょっと昔の記事ですが、メルペイに限らす後払いサービスは順次AI審査に切り替えています。

このメルペイの事例から分かる通り、後払いの与信や審査は「一度通ったらずっと同じ条件」という仕組みではありません。

後払い代行サービスごとに与信ロジックや判断基準は異なり、利用状況や内部ルールの見直しによって、限度額や利用可否が変動することもあります。

つまり、後払いの審査結果は一律ではなく、サービスごと・タイミングごとに判断されているのが実情です。

ある後払いで通らなかったからといって、他の後払いでも必ず通らないとは限りません。

後払いの与信審査が通る確率を上げる3つのポイント

後払いの与信審査に落ちてしまった場合でも、少し工夫するだけで通過しやすくなるケースはあります。

ここで紹介する内容は、先ほど解説した「審査に落ちる理由」と一部重なる部分もありますが、実際に試す価値のある基本的な対策です。

どれも特別なことではなく、ほんの些細な見直しの積み重ねになります。
一つずつ確認してみてください。

もし今回紹介したポイントを確認しても後払いの与信審査が通らない場合は、別の後払いサービスや決済方法に切り替えるという選択肢もあります。

後払いはサービスごとに与信基準が異なるため、同じ条件でも「通るサービス」「通らないサービス」が分かれることは珍しくありません。

今すぐ使える審査なし・独自与信の後払いサービスについては、以下で一覧にまとめています。

後払いの与信審査でのよくある質問

後払いの審査に落ちてしまうと、「どうすれば通るのか」「次は何を変えればいいのか」を知りたいはずです。

この下では、実際によくある質問をもとに、後払いの審査に通るためのヒントをまとめています。

まとめ

最近のネット通販における後払い審査は、「不正注文検知サービス」を利用したAIのリアルタイム与信が主流で、合否の判断も短時間で行われます。

初めての利用で審査に通らなかった場合でも、そこには必ず何らかの理由があります。

思い当たる節がない場合は、まずネット通販に登録している住所や電話番号、メールアドレスなどの情報を一度見直してみてください。

些細な入力ミスを修正するだけで、再度申し込んだ際に審査が通るケースも少なくありません。

後払い決済では、審査に落ちた理由が開示されないのが一般的ですが、審査は商品やショップごとに行われています。

そのため、同じ後払いサービスでも別の商品や別の通販サイトでは問題なく利用できることもあります。

また、クレジットカードやローンとは異なり、後払いは申し込み履歴が共有されることはありませんし、何度申込んでも申し込みブラックになることもありません。

一度断られたとしても、別の商品や別サービスに切り替えることで、何事もなかったように審査が通るケースも珍しくありません。