去年の年末から、大手ショッピングサイトでも多く利用できるようになった、Paidy(コンビニ翌月払い)。
今年に入り、便利な後払いを悪用した詐欺が、プリマサイトやオークションサイトで相次いでいるそうです。

Paidyを知らない人はこちらで詳しく解説しています。
[blogcard url=”https://gobarai.com/paidy-atobarai”]

詳細をわかりやすくまとめました。

Paidyへの手口は手軽さの不備をついた空売り詐欺？

クリックで拡大します。

この詐欺事案の手口は、元々騙すつもりの出品者が、在庫がないのに安く人気の電化製品などを出品し、落札された後にPaidy(ペイディー)を利用して、大手家電オンラインショップ等で購入し、落札者に直接発送したようです。
落札者は、家電量販店から商品が届くことを不審に思いながら、商品自体に問題がないので「商品受け取り連絡」をしてしまいます。

それだけだと、詐欺にはなりませんが、この悪意ある出品者は、登録住所を落札者の住所にすることで、家電量販店の支払いも、この落札者にしていることです。
そうすることで、落札者は、出品者と家電量販店の両方に支払うことになってしまいます。

スマホ決済「Paidy」で詐欺　フリマ経由で二重請求
2020年1月14日 22時44分

メールアドレスと携帯電話番号の登録だけで使えるスマートフォンの決済サービス「Paidy（ペイディー）」を悪用した詐欺行為が複数起きていることが、運営会社への取材でわかった。

Paidyは、利用者が通販サイトなどで購入した商品の合計額を、翌月以降コンビニや金融機関への振り込みで後払いする仕組みだ。

運営会社の説明によると、詐欺行為は個人間で品物を売買するフリマアプリを通じて行われていた。
加害者はフリマアプリの出品者で、手元にない品物を出品し、落札されると通販サイトからPaidy決済で品物を購入。
通販サイト側から直接、落札者のもとに送らせていた。

落札者は品物が届くとフリマアプリ経由で出品者に代金を支払う。
ところが出品者がPaidyへの後払いをしないため、品物を受け取った落札者がPaidy側から代金を請求される例が相次いだ。

フリマアプリ経由の支払いが済んでいるにもかかわらず、落札者はPaidy側からも代金を二重に請求されることになる。
運営会社は14日夜、こうした例を複数把握していることを認め、「被害拡大を防ぐため決済サービスの提供を一時制限するか、利用停止する」と発表した。

Paidy決済を導入していた家電量販大手のビックカメラやヤマダ電機は、詐欺被害の可能性がある決済が見つかったとして、14日現在はPaidyの利用を停止している。

Paidyは2014年10月にサービスを開始。
「クレジットカードを持っていない、あるいは利用に抵抗がある」という人をターゲットに利用者数を伸ばしてきたとされる。

朝日新聞

今回の詐欺の流れから発覚した経緯

1. 悪意ある出品者が無在庫でメルカリやヤフオクに出品
2. 落札されると、paidyの後払いを利用してビックカメラで購入
3. 発送先を落札者の住所にする
4. 落札者にはビックカメラから商品が送られてくる
5. 不審に思いながらも商品自体に問題がないので受け取り連絡する
6. 翌月になり落札者にpaidyから支払い通知がくる
7. 落札者が運営に連絡し発覚

ネット上の反応

Twitterと2ちゃんねるから抜粋しました。

【後払いPaidy悪用した詐欺横行】https://t.co/rZnpPpERnB

後払いサービス「Paidy」を使用した詐欺がメルカリなどのフリマサイトで横行しているという。ネット上では、被害者の声が続々と上がっており、認知と注意が必要。

— Yahoo!ニュース (@YahooNewsTopics) January 14, 2020

メルカリで購入したのに
ヤマダ電機から直接届いたから
問い合わせた結果、paidy払いだった😢

ただの現金化で済んでくれればいいけど、もしかしたら詐欺かもねぇ。辛い pic.twitter.com/EZ9cBcqpGh

— てつじん (@TetsujinR) January 11, 2020

Paidy翌月払いを悪用した架空出品詐欺の流れ pic.twitter.com/QKFoWNBep7

— piyokango (@piyokango) January 14, 2020

【ニュース】
これは怖い問題ですね。
「メルカリ」で後払いサービス「Paidy翌月払い」を使った詐欺行為‼️

ただコレ・・まず「Paidy」の個人認証／システムも問題だぞ。
良くコレで国の許可が出たね😅#メルカリ詐欺 #Paidy翌月払い pic.twitter.com/bsONjSTBLt

— ポンギ (@ponSamura1) January 14, 2020

ビックカメラcom、ヤマダウェブコムが「Paidy翌月払い」を休止中と表示。年始にこの表記はなかったので話題のPaidyを悪用した詐欺への対応の可能性あり。 pic.twitter.com/cY5TgqHHn5

— piyokango (@piyokango) January 14, 2020

メルカリで商品購入

無事に商品が届いたと勘違いしてメルカリ支払い完了

後日、家電屋からも請求がくる

購入者の情報で後払い通販を受け取らせ、メルカリで金を盗む手口

気付いた時には出品者(犯人)ドロン

こんな詐欺が普通に落ちてますよ
途中で気付いて良かったー#メルカリ #詐欺 #paidy pic.twitter.com/g4CdVZQl10

— caa (@carjapan5) January 10, 2020

459: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 08:19:04.78 ID:8baZDGcr0

>>1
いや、これが事実ならシステムの欠陥じゃん。
出品者が支払いしないと送付先に請求するって。
フリマサービスに支払いしてる時点で送付先関係ないし、
フリマサービスが出品者に代わって立替払いするんなら分かるけど…

518: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 08:34:01.49 ID:THfnzeER0

>>1
買ったのは出品者だから払う必要がないと思うのだが？

3: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 04:07:15.06 ID:U9GxtGdn0

払わなければいんじゃね

5: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 04:15:21.45 ID:SNpmxiLG0

>>3
払う義務はないから詐欺られた側は損はしないな
確実に売るために相場より安く売ってるだろうからむしろ得する

488: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 08:25:39.22 ID:dfwydgl20

このシステム不思議だよなぁ
購入者はペイディと契約してなくて、ただの送り先だっただけなのに
なんでペイディは契約者が払わないからといって契約してない奴に請求してんだ？
ペイディと契約者の問題やろにな

517: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 08:34:01.38 ID:6L/DWnbz0

>>488
システムとしてメールアドレスと携帯番号で登録してんだからそっちから辿るべきなのに手を抜いて分かりやすい商品の送付先を使ってるんだろう
paidy側の怠慢なんだよ本来は

479: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 08:23:27.31 ID:HRiDM9Y60

本人確認は？電話番号だけ？

496: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 08:27:27.92 ID:tHVVEoAM0

>>479
携帯電話番号のSMSだけ
（氏名、メールアドレスも要求されるが、適当でもOKになる）

503: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 08:30:46.83 ID:C5xGfvOO0

>>496
最近の信用機関は電話番号だけで照会できるん？

519: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 08:34:04.48 ID:tHVVEoAM0

>>503
出来ないと思う

実際に紹介するのはpaidy登録時じゃなくて、
paidyを使った商品購入時に氏名、住所、電話番号を入手してからやってると思われる

10: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 04:21:13.79 ID:KwUK0BOM0

こういうのがあるから個人間で売り買いしたくないんだよ
アマゾン最高

15: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 04:25:17.71 ID:tHVVEoAM0

>>10
AmazonにもPaidyは入り込んでるよ

23: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 04:36:52.04 ID:D3I3N5K30

なんか詐欺に使ってくれとしか思えないような制度だな？

29: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 04:40:56.50 ID:tHVVEoAM0

>>23
最初の登録は、携帯電番号でのSMSだけで出来るから、
誰でも登録できて、携帯番号所有者と、請求先が別人でもなんの問題もないからな

足のつきにくい飛ばし携帯電話番号を持ってれば、やりたい放題

26: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 04:38:14.98 ID:sNI5Wksf0

paidyが使える会社など限られているんだから
メルカリで安さにつられて新品を買わなきゃいいのでは。

34: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 04:46:03.96 ID:tHVVEoAM0

>>26
簡単に調べただけで、知ってる人が多そうなとこだけで

メルカリ、楽天ラクマ、Amazon、ヤマダ、ビック、JTB

とかがpaidy使えるが

36: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 04:48:15.09 ID:AeSeGXb60

Paidyとかいう会社はちゃんと金融庁から認可受けてるんですよね？

37: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 04:48:34.44 ID:tSw/DKfG0

これは
Paidyが頭悪すぎないか？
住所と氏名と電話番号さえ分かっていれば
そいつになりすましたしてPaidyで後払いができるってことやん

40: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 04:53:18.43 ID:cs76b2XU0

まずPaidyの後払い仕組みとしてメールと携帯番号で認証コードを受け取り登録
ここで後払い可能か審査する（住所、名前等はいらない）
支払は月末締めでSMSで請求が来る（自宅に請求書は基本来ない）翌月10日までに来るにコンビニか登録口座から引き落としで払う

詐欺の流れとしては
①メルカリ等フリマサイトで在庫ないのに架空出品
　この時メルカリなら匿名出品（お互い住所知らずに取引）を使わない

②購入者が現れたら自分で用意した番号でPaidyに登録（高額でなければ最近は審査に通りやすかった）

③ビッグカメラ等でPaidy対応店舗で商品を購入して配送先を被害者住所にする

④被害者は店舗から商品が送られて来た事に不信に思うものの商品に問題ないので　
　受け取り連絡をして取引成立、詐欺師は売上金をゲット

⑤支払い期日を過ぎても支払われず登録の電話、メールにも音沙汰がないので
　Paidyから商品購入住所へ支払いの催促

⑥ここで初めて詐欺に会ったと被害者が気付く

45: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 04:59:05.76 ID:XJogSR+k0

でもPaidyからの請求に支払う必要ないじゃん

50: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 05:04:34.41 ID:tHVVEoAM0

>>45
paidyが違法と証明されないと、

違法だけど売買契約とクレジット契約が成立してるので
商品を受け取ってしまえば支払い義務が発生する

支払わないと、金融信用情報にブラック登録されて社会人として詰みかねない

388: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 07:58:44.81 ID:mECrpsNM0

>>50
そういうウソの説明すんのやめろ
落札者とpaidy間になんの契約関係も成立してない
落札者は、善意の第三者ってだけ

55: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 05:07:33.06 ID:nT7YOxU+0

振り込め詐欺も今回の件もそうだけど、結局は携帯電話が悪用され続けてるからなんだよな
携帯電話の新規契約をなんとかならんわけ？

124: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 05:50:23.58 ID:o1qR17fa0

まるで数十万の万引きは織り込み済み
そんなシステムだな

127: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 05:52:39.12 ID:tStWp3jb0

Paidyのシステムそのものに欠陥があったという印象
詐欺師には美味しいサービスだな
キャッシュレス決済は信用なら無く使ってないので、どうでもいいけど

151: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 06:01:47.26 ID:OTIwZgCa0

記事見て少しわからなかったが、いろいろ考える奴いるんだな。
その知恵を違うとこに使えばいいのにな

207: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 06:28:58.35 ID:KtKm40no0

メルカリは匿名配送なら出品者にこちらの住所氏名は伝わらない
多少高くてもメルカリ便のやつを選ぶべき

209: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 06:30:38.44 ID:nbtqR4lq0

>>207
そうそう
自分も匿名配送しか利用してない
普通郵便とかでこっちの住所だけ記載して自分の住所書かないやつとかもいるんだよね
こっちの住所だけ知りやがってってムカつくから匿名配送が一番いいよ

213: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 06:31:30.72 ID:8XE8aYCg0

現物の写真撮ってない出品者からは買わないな

224: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 06:34:46.19 ID:qRE9Vf5k0

>>213
ヤフオクでもそうだが、それが1番大事
他の出品者の同商品もちゃんとチェックすれば他人の写真勝手に使ってる奴とか直ぐ分かるし

225: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 06:35:18.41 ID:54tKvw8h0

俺もDMMの動画とか買う時チャージにポイント入ってなかったらペイディ使うわ
ただ少額だ

255: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 06:56:05.30 ID:qRE9Vf5k0

盗品買っちゃった場合って元の持ち主に絶対に返さなきゃいけないんだっけ？
似た構図だよなコレ

282: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 07:11:15.15 ID:ldxgYvIR0

>>255
>盗品買っちゃった場合って元の持ち主に絶対に返さなきゃいけないんだっけ？

そうなんだよ。盗品なら持ち主に返却。
買った被害者のお金が返ってくるかは、盗人が改心して賠償に応じるかどうか。
だから町のフリーマーケットに出す時でも、申し込みの時に身分証明書の提示を求められる。
盗品なんか出されたらまずいからね。

今回の件では結果として、メルカリは詐欺師に「何かの商品を買いたがっている人の情報」
つまり詐欺師と被害者のマッチングの場を提供してしまった。
詐欺師がその情報を「Paidy」というサービスを利用し犯罪が成立してしまった。

防ぐにはメルカリは出品者への身元確認の徹底、
Paidyは本人確認の徹底だな。

268: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 07:07:04.97 ID:qRE9Vf5k0

いや、匿名じゃなく取引したから今回被害にあってるんだぞ

315: わんにゃん＠名無しさん 2020/01/15(水) 07:22:49.37 ID:8nBqU9Pg0

>>268 
出品時の確認が甘いアプリで被害が出てるんだろうね
paidy使えれば何でもってことじゃなさそう

2chより抜粋引用

さいごに

メルカリやヤフオクでも匿名配送だと被害に合わないやり方です。
逆に言うと、落札者の住所がわからなければできない詐欺です。
これは、発送方法が未定だと住所が出品者に公表されることで起こったことです。
利用する際には、出品者の出品状況や発送方法なども注意しなければいけないようですね。

不思議なのは、ほとんどの決済代行会社は、ギフトなどを除き登録住所以外には発送できないようになっています。
そうすることで、後払いでよくみかける取り込み詐欺などを防ぐからです。
Paidy（ペイディー）は、なぜ登録者以外にも発送可能にしたのか理由が知りたいです。
ただ利用者が便利になるためだけだったら本末転倒です。

この会社が後払いをするようになって、大手家電に限らず、アマゾンやQoo10など大手ECサイトでも後払いができるようになりました。
アプリで管理できるので、利用状況も把握しやすく便利です。
月々にかかる利用料金もコンビニ払いだと390円とお手頃ですし、口座振替だと無料です。

当然ですが被害にあった方々は、商品を返品すれば支払い義務がないようですが、詐欺られたお金は丸々返ってきません。
対策を十分してもらって早く安心して使えるようにして下さい。